![\"\"](\"https:\/\/www.finance-watch.org\/dasblog\/wp-content\/uploads\/2025\/03\/Artificial_intelligence_data_servers-1440x1024-1-480x341.jpeg\")
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Diskrepanz zwischen KI und den Grunds\u00e4tzen der Finanzregulierung<\/b><\/h3>\n
K\u00fcnstliche Intelligenz wird sich durchsetzen. Doch w\u00e4hrend das Potenzial zur Steigerung von Produktivit\u00e4t und Gewinn auf der offensichtlich ist, besteht ein grundlegendes Spannungsverh\u00e4ltnis zwischen der Funktionsweise der KI \u2013 dem Erkennen von Korrelationen in Daten \u2013 und den Grunds\u00e4tzen der Kausalit\u00e4t und Rechenschaftspflicht, die der Finanzregulierung zugrunde liegen.<\/p>\n
KI-Systeme erzeugen Ergebnisse, ohne dass ihre \u00dcberlegungen Entscheidungsprozesse nachvollziehbar sind. Aufgrund dieser \u201eBlack-Box\u201c-Charakteristik entziehen sich ihre Entscheidungen der menschlichen Analysef\u00e4higkeit und machen eine Kontrolle schwer durchf\u00fchrbar, wenn nicht gar unm\u00f6glich.<\/p>\n
\u201eBlack-Box-Logic\u201c bedroht Verbraucher, Aufsicht und Marktstabilit\u00e4t<\/b><\/h3>\n\n- Der Verbraucherschutz ist in Gefahr. Im Bereich der Privatkundenfinanzierung k\u00f6nnte der Einsatz von KI zu undurchsichtigen Kreditbewertungen, Preisdiskriminierung, diskriminierender Kreditvergabe und irref\u00fchrender Finanzberatung f\u00fchren, was insbesondere marginalisierte Verbraucher finanziell ausgrenzen w\u00fcrde..<\/li>\n
- Aufsichtsbeh\u00f6rden stehen vor KI-Herausforderungen. Die Aufsichtsbeh\u00f6rden, die f\u00fcr die Durchsetzung der Regulierung zust\u00e4ndig sind, stehen vor der Herausforderung, mit dem Einsatz von KI durch die Finanzinstitute Schritt zu halten und ihren Auftrag zu erf\u00fcllen.<\/li>\n
- Die Marktstabilit\u00e4t ist bedroht. Finanzinstitute, die zunehmend von KI-Anbietern abh\u00e4ngig sind, stehen operativen Risiken durch unregulierte externe Systeme sowie Konzentrationsrisiken gegen\u00fcber, bei denen eine Handvoll marktbeherrschender KI-Firmen entscheidende Modelle und Infrastrukturen kontrolliert, was zu systemischen Schwachstellen f\u00fchrt. Datenmanipulationen und die unvermeidliche Ersch\u00f6pfung der von Menschen erzeugten Daten zum Trainieren von KI-Modellen sind zus\u00e4tzliche Gefahren, die zu unsinnigen Ergebnissen f\u00fchren\u00a0 und Falschinformationen unentdeckbar machen k\u00f6nnen.<\/li>\n<\/ol>\n
Trotz der Gefahren, die das KI-gest\u00fctzte Finanzwesen birgt, vermittelt die Verlagerung des Schwerpunkts der EU-Staats- und Regierungschefs weg von der Sicherheit hin zu einer unreflektierten\u00a0 \u00dcbernahme der KI die Botschaft, dass Gewinne und Wettbewerbsf\u00e4higkeit an erster Stelle stehen \u2013 Verbraucherschutz und Marktstabilit\u00e4t dagegen an letzter.<\/p>\n
Aufruf an die politischen Entscheidungstr\u00e4ger<\/b><\/h3>\n
Ohne klare regulatorische Absicherung und Mechanismen der Rechenschaftspflicht f\u00fchrt der Einsatz von KI bei Finanzdienstleistungen zu Risiken, die nur schwer aufzudecken und zu kontrollieren sind, den Verbraucherschutz und die Marktstabilit\u00e4t gef\u00e4hrden und das Vertrauen in das Finanzsystem im Allgemeinen untergraben.<\/p>\n
Um diese Herausforderungen und Schwachstellen abzumildern, fordert Finance Watch die politischen Entscheidungstr\u00e4ger auf, einen Kompromiss zwischen der Maximierung der Effizienzgewinne durch KI und der Gew\u00e4hrleistung umfassenderer finanzieller und gesellschaftlicher Schutzma\u00dfnahmen zu finden.<\/p>\n
Wichtige Empfehlungen<\/h3>\n\n- Die Europ\u00e4ische Kommission sollte den Anwendungsbereich des KI-Gesetzes auf alle Finanzdienstleistungen ausweiten.<\/li>\n
- Die Europ\u00e4ische Kommission sollte die 2022 vorgeschlagene und 2025 zur\u00fcckgezogene KI-Haftungsrichtlinie wieder einf\u00fchren. Die Richtlinie w\u00fcrde eine klare Haftungsregelung schaffen, die Anbieter von KI-gest\u00fctzten Diensten f\u00fcr Sch\u00e4den haftbar macht, die durch die Ergebnisse von KI-Systemen verursacht werden.<\/li>\n
- Die Europ\u00e4ische Kommission sollte die rechtlichen und technischen M\u00f6glichkeiten der Finanzaufsichtsbeh\u00f6rden zur Durchsetzung der bestehenden EU-Vorschriften f\u00fcr KI-gest\u00fctzte Finanzdienstleistungen bewerten.<\/li>\n
- Die Europ\u00e4ische Kommission sollte eine L\u00fcckenanalyse durchf\u00fchren, um die notwendigen Aktualisierungen der bestehenden Finanzvorschriften zu ermitteln und die einschl\u00e4gigen Rechtstexte zu \u00e4ndern, um den Schutz von Anlegern, Verbrauchern und der Gesellschaft in einem KI-gesteuerten Finanzsektor zu gew\u00e4hrleisten.<\/li>\n<\/ol>\n
Trotz der Gefahren, die das KI-gest\u00fctzte Finanzwesen birgt, vermittelt die Verlagerung des Schwerpunkts der EU-Staats- und Regierungschefs weg von der Sicherheit hin zu einer unreflektierten\u00a0 \u00dcbernahme der KI die Botschaft, dass Gewinne und Wettbewerbsf\u00e4higkeit an erster Stelle stehen \u2013 Verbraucherschutz und Marktstabilit\u00e4t dagegen an letzter.<\/p>\n
Aufruf an die politischen Entscheidungstr\u00e4ger<\/b><\/h3>\n
Ohne klare regulatorische Absicherung und Mechanismen der Rechenschaftspflicht f\u00fchrt der Einsatz von KI bei Finanzdienstleistungen zu Risiken, die nur schwer aufzudecken und zu kontrollieren sind, den Verbraucherschutz und die Marktstabilit\u00e4t gef\u00e4hrden und das Vertrauen in das Finanzsystem im Allgemeinen untergraben.<\/p>\n
Um diese Herausforderungen und Schwachstellen abzumildern, fordert Finance Watch die politischen Entscheidungstr\u00e4ger auf, einen Kompromiss zwischen der Maximierung der Effizienzgewinne durch KI und der Gew\u00e4hrleistung umfassenderer finanzieller und gesellschaftlicher Schutzma\u00dfnahmen zu finden.<\/p>\n